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          求解企業供應鏈賬期痛點 中信銀行“上新”票據融資結算產品

          胡群2022-09-08 16:51

          經濟觀察網 記者 胡群  “當前,受到國際環境復雜多變、國內疫情散發等超預期因素影響,我國經濟下行壓力加大,融資難、融資貴對企業影響加深。核心企業尚可應對,但供應鏈上下游企業卻捉襟見肘。”9月8日,中信銀行金融同業部兼金融市場部負責人孫煒在中信銀行“信票通”票據融資結算產品發布會上表示。

          近年來,企業應收賬款規模逐年擴大,賬期越來越長,尤其大企業拖欠中小企業賬款的問題較為突出。國家統計局數據顯示,2011到2021年,規模以上工業企業應收賬款凈增長11.82萬億,累計增長168%,而同期營業收入僅增長51.7%。從賬款回收期看,2021年應收賬款平均回收期為49.5天,相對于2011年,多增加了19.7天。

          而這一問題在今年上半年表現更為嚴峻。國家統計局數據顯示,截至今年6月末,規模以上工業企業應收賬款平均回收期為53.7天,同比增加2.4天;7月末,規模以上工業企業應收賬款平均回收期已增長至54.2天。“這些數據一方面顯示我國產業鏈、供應鏈的規模不斷增長,但更重要的是供應鏈上的中小微企業回款壓力在增大,各類供應鏈金融服務還不充分,成本效率仍有待提升。”孫煒說。

          作為供應鏈中的核心企業,在上游有很多供應商,在下游有很多經銷商。上游供應商在資金緊張時,會要求縮短賬期,最好是現金結算;下游經銷商在資金緊張時,會要求賒欠貨款、延長賬期;上下游企業的資金壓力都會傳導到核心企業。

          “中信銀行希望參與到供應鏈中,通過創造性的運用票據產品,幫助核心企業分擔壓力,幫助上下游企業解決融資困境。”中信銀行方面表示,“信票通”不僅繼承了票據支付融資的全部優良基因,更是在效率方面全面提升。

          當前大部分應用票據承兌及貼現業務總體的流程是,付款人首先向承兌銀行申請開立銀行承兌匯票,承兌銀行收到申請后完成票據的承兌,付款人將票據交付給收款人,收款人想要變現票據,需要向貼現銀行詢價,并在達成意向后向貼現行提交貼現申請,貼現行審核貼現資料、完成貼現放款,最終收款人收到了融資款??傮w上一共需要經歷七個主要步驟,在這個過程中,企業還要經歷等待,財務人員也要付出很多辛苦。

          據中信銀行方面介紹,“信票通”產品將改變這些流程。在“信票通”的服務中,付款企業只需做出第一步,后面的二至七步全部交由中信銀行處理,完成承兌后,貼現款即刻到達收款企業的賬戶,無須人工詢價、申請貼現,無須再經歷漫長的等待,中信銀行的資金第一時間支持到位。

          中信銀行方面表示,在面向上游的采購中,核心企業作為付款人,可以通過“信票通”向供應商支付貨款,中信銀行接到“信票通”出票申請后,立即辦理票據承兌,承兌完成,貼現資金即刻支付到供應商的賬戶中。在面向下游的銷售中,下游經銷商可以通過“信票通”向中信銀行發出出票申請,中信銀行收到申請后立即辦理票據承兌,承兌完成,貼現資金立即支付到核心廠商的賬戶中。

          另外,“信票通”支持交叉客群。如果某企業在甲供應鏈中是上游的角色,在乙供應鏈中是下游的角色,企業也可以同時在兩個客群中使用“信票通”。

          中信銀行方面表示,截至目前,“信票通”產品已為92個供應鏈網絡、超過500家企業提供自動化票據融資結算服務。2022年四季度,中信銀行將推出業內首個針對汽車金融行業的自動化放款產品,最快5分鐘即可辦理承兌出票。

          中信銀行副行長謝志斌表示,中信銀行通過信票通產品,鏈通上下游企業,讓票據融資更加便捷高效,票據業務服務實體經濟更見實效。

          “面對供應鏈的融資難題,中信銀行希望攜手企業,共同維護供應鏈穩定,提升整體運行效率,共同把市場的蛋糕做大,為實體經濟發展貢獻更多動能。”孫煒稱。為此,他提出以下倡議:

          第一,共建開放合作的供應鏈服務體系。孫煒表示,供應鏈深入發展,你中有我、我中有你,融合發展是大勢所趨。面對融資問題,協同合作才是正道。我們應該堅持產融結合,深化彼此合作,堅持“拉手”而不是“松手”,堅持“拆墻”而不是“筑墻”,推動供應鏈更加強韌,共同開拓廣闊市場。

          第二,共建創新賦能的供應鏈服務體系。供應鏈上下游企業,是供應鏈的重要組成部分,是核心企業的‘護城河’。加大對供應鏈上下游企業的支持,確保關鍵環節‘不斷鏈’,在當前尤為重要。需要加強創新合作,推動金融賦能、科技賦能、管理賦能,促進供應鏈延伸拓展,實現共榮共享、共同發展。

          第三,共建互惠共贏的供應鏈服務體系。孫煒表示,我們共同謀求互惠互利的發展前景,共同維護供應鏈正常的產銷秩序,堅持誠實信用、平等互惠原則,促進供應鏈內資金流轉暢通,推動供應鏈優化升級,提升市場競爭力。我們應該積極落實國家政策要求,加大對供應鏈末端市場主體幫扶力度,讓發展成果惠及供應鏈各方。

          中信銀行是較早進入供應鏈金融領域的商業銀行,2015年提出“票據業務一體化經營服務”理念,為企業提供一攬子票據綜合融資解決方案;自2018年以來,中信銀行先后推出“信秒貼”“快速貼”等一系列線上化票據貼現產品,構建了移動端線上對客服務渠道,幫助企業突破時間和空間限制,隨時隨地辦理票據業務。中信銀行2022年半年報數據顯示,上半年辦理票據直貼8074.20億元,同比增長31.17%。截至今年8月末,中信銀行已累計為企業辦理票據貼現超過9000億元,市場占有率超過7%,排名股份制銀行第2位。

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          金融市場研究院主任
          主要關注銀行、信托、fintech領域市場動態。
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