經濟觀察網 記者 胡群 “零售黑馬”平安銀行的信用卡業務似乎正在遭遇瓶頸期。
平安銀行2022年三季報顯示,截至2022年9月末,該行信用卡流通卡量7104.61萬張,較上年末增長1.3%;受疫情影響,1-9月信用卡總交易金額26029.89億元,同比下降6.4%;信用卡應收賬款余額5949.95億元,較上年末下降4.3%。
財報顯示,平安銀行今年信用卡流通卡量增長乏力,信用卡應收賬款余額、卡均交易額和卡均貸款額呈下降趨勢。
雖然信用卡應收賬款余額下降,但不良貸款率卻在上升。數據顯示,截至2022年3季度末,平安銀行信用卡不良率2.27%,較上年末上漲0.16個百分點。不良率已連續三個季度上升,創近年新高。
三季報同時顯示,三季度起,平安銀行疫情延期紓困客戶陸續到期,加速進入化解階段,疊加國內局部地區疫情及宏觀經濟增長承壓因素影響,“新一貸”和信用卡等業務不良率有所上升。自2021年下半年起,平安銀行已提高對貸前政策的檢視頻率,嚴格把控客戶準入,并積極拓寬催清收渠道,加大對不良貸款的處置力度。
中泰證券分析師戴志鋒認為,平安銀行三季度信用卡不良率環比上升12個基點,隨著信用卡規模下降及客群優化,資產質量壓力有限。
今年以來,局地疫情反復,防控措施短期內難以快速解除,疫情對于企業經營與投資、居民就業與消費沖擊較為嚴重。同時,信用卡線下展業困難,居民收入增速放緩可能引發債務風險等多重因素影響下,銀行信用卡增量擴張策略步入低潮。
中國銀行法學研究會理事肖颯認為,平安銀行深挖存量客戶空間,其增長更加依賴存量客戶。
值得關注的是,平安銀行正在業務聯動中尋找優質客戶,而信用卡正成為主要渠道。
“對同一個客戶在年輕的階段,我們通過消費金融信用卡幫助他們解決住房、購車、消費等實際需求,隨著客戶財富的積累,我們為客戶提供專業資產配置服務,做好財富的保值增值。當客戶有家庭、有后代,我們還可以及時提供教育、醫療、財富傳承等多元化服務。”平安銀行董事長謝永林認為,隨著信用卡持卡人客戶的價值向上躍升,為財富級客戶源源不斷輸送活水,從客戶角度打通消費金融、財富管理的金融服務的銜接循環,銀行將呈現一張均衡健康可持續的經營。
“基礎零售今天給我們的財富管理輸送客戶。”平安銀行行長特別助理蔡新發稱。
信用卡正是平安銀行基礎零售的主要業務之一,針對財富客群,平安銀行推出“平安私人銀行信用卡”,通過為私行財富客戶個性化定制額度及權益券等方式,打通信用卡與私行財富的客戶綜合經營。三季報顯示,該行前三季度實現財富管理手續費收入51.05億元,同比下降20.7%。
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