經濟觀察網 記者 胡群  “零售黑馬”平安銀行的信用卡業務似乎正在遭遇瓶頸期。

平安銀行2022年三季報顯示，截至2022年9月末，該行信用卡流通卡量7104.61萬張，較上年末增長1.3%；受疫情影響，1-9月信用卡總交易金額26029.89億元，同比下降6.4%；信用卡應收賬款余額5949.95億元，較上年末下降4.3%。

財報顯示，平安銀行今年信用卡流通卡量增長乏力，信用卡應收賬款余額、卡均交易額和卡均貸款額呈下降趨勢。

雖然信用卡應收賬款余額下降，但不良貸款率卻在上升。數據顯示，截至2022年3季度末，平安銀行信用卡不良率2.27%，較上年末上漲0.16個百分點。不良率已連續三個季度上升，創近年新高。

三季報同時顯示，三季度起，平安銀行疫情延期紓困客戶陸續到期，加速進入化解階段，疊加國內局部地區疫情及宏觀經濟增長承壓因素影響，“新一貸”和信用卡等業務不良率有所上升。自2021年下半年起，平安銀行已提高對貸前政策的檢視頻率，嚴格把控客戶準入，并積極拓寬催清收渠道，加大對不良貸款的處置力度。

中泰證券分析師戴志鋒認為，平安銀行三季度信用卡不良率環比上升12個基點，隨著信用卡規模下降及客群優化，資產質量壓力有限。

今年以來，局地疫情反復，防控措施短期內難以快速解除，疫情對于企業經營與投資、居民就業與消費沖擊較為嚴重。同時，信用卡線下展業困難，居民收入增速放緩可能引發債務風險等多重因素影響下，銀行信用卡增量擴張策略步入低潮。

中國銀行法學研究會理事肖颯認為，平安銀行深挖存量客戶空間，其增長更加依賴存量客戶。

值得關注的是，平安銀行正在業務聯動中尋找優質客戶，而信用卡正成為主要渠道。

“對同一個客戶在年輕的階段，我們通過消費金融信用卡幫助他們解決住房、購車、消費等實際需求，隨著客戶財富的積累，我們為客戶提供專業資產配置服務，做好財富的保值增值。當客戶有家庭、有后代，我們還可以及時提供教育、醫療、財富傳承等多元化服務。”平安銀行董事長謝永林認為，隨著信用卡持卡人客戶的價值向上躍升，為財富級客戶源源不斷輸送活水，從客戶角度打通消費金融、財富管理的金融服務的銜接循環，銀行將呈現一張均衡健康可持續的經營。

“基礎零售今天給我們的財富管理輸送客戶。”平安銀行行長特別助理蔡新發稱。

信用卡正是平安銀行基礎零售的主要業務之一，針對財富客群，平安銀行推出“平安私人銀行信用卡”，通過為私行財富客戶個性化定制額度及權益券等方式，打通信用卡與私行財富的客戶綜合經營。三季報顯示，該行前三季度實現財富管理手續費收入51.05億元，同比下降20.7%。